При оформлении потребительского займа ключевую роль играет банк. Кредитор отвечает за условия выдачи кредита, включая процентную ставку. Не желая переплачивать, заемщики ищут самый выгодный банк для кредита. В зависимости от типа займа лидеры рынка кредитования отличаются.
Характеристика займов
Чтобы определиться, какой из кредиторов лучше, нужно оценить потребность в финансовых средствах. Кредитные продукты банков отличаются не только процентами, но и условиями погашения, скоростью оформления и степенью одобрения заявки.
Чтобы получить ссуду на выгодных условиях, нужно знать самые выгодные банки по кредитам в каждой категории займа. Для анализа были рассмотрены кредиты:
- На приобретение недвижимости, или ипотечные договоры.
- Пластиковом носителе — кредитные карточки.
- Развитие бизнеса — для ИП и организаций.
- Различные цели — классические потребительские займы.
Анализ позволит выявить лидера в каждой категории, так как в РФ нет банка, чьи кредитные продукты полностью удовлетворяли потребности 100 % заемщиков. Распределение лидеров на рынке кредитования создает конкуренцию и развивает банковский сектор России.
Факторы анализа кредиторов РФ
Для определения лучшего кредитора России в каждой категории учитывались:
- Процентная ставка. Это главная причина, по которой клиенты делают выбор в пользу банка менее известного бренда или оформляют рефинансирование.
- Скорость оформления. От того, придется ли клиенту потратить 2-4 дня на сбор документов или деньги будут перечислены в течение 30 минут с момента отправки заявки через интернет, зависит лояльность заемщиков.
- Процент одобрения. Граждане не хотят тратить время на подачу заявки в банк, который откажет в 9 из 10 случаев.
- Условия погашения. Чем больше способов оплатить долг, тем меньше риск выйти на просрочку.
- Отзывы клиентов. Учитываются независимые комментарии на финансовых порталах «Банки.ру» и «Сравни.ру».
Самый выгодный банк для кредита включает в себя не менее 3 пунктов в каждой категории займов.
Лучший банк для ипотеки
Приобретая жилье, заемщики ищут банк не только с минимальными процентами, но и с надежными партнерами. Покупка строящейся недвижимости связана с риском нарваться на застройщиков-банкротов, на вторичном рынке клиенты боятся недобросовестности продавцов.
Заемщики предпочитают выбирать надежного кредитора, который поможет получить ипотеку для сделки купли-продажи с минимальным риском и на выгодных условиях. В сфере ипотечного кредитования самый выгодный банк для кредита — ПАО «Сбербанк».
Преимущества кредитора:
- Процентная ставка — от 6 % в год. «Сбербанк» с 2018 года предлагает семьям при рождении 2-го ребенка приобрести кредит на жилье с рекордно низкой ставкой.
- 13 программ кредитования в 2019 году.
- Сотрудничество с проверенными застройщиками, имеющими лицензию, без финансовых трудностей.
- Доля рынка ипотечного кредитования РФ — более 51 % в 2018 году.
Кредитная карта: где лучше оформить?
Кредитки набирают популярность. Пользоваться лимитом банка без процентов имеют возможность все владельцы карточек со льготным периодом. В сфере рынка кредитных карт лучшими в РФ являются 2 банка — «Тинькофф» и «Альфа-Банк».
Достоинства кредиток «Тинькофф»:
- Процентная ставка — от 12 % годовых.
- Скорость получения. Оформить и забрать кредит на карточке банка клиенты могут в течение 24 часов.
- Отсутствие комиссии за оформление.
- Лимит до 300 тыс. рублей. Сумма увеличивается тем, кто регулярно пользуется кредиткой без просрочек.
- Возврат баллов за покупки в размере до 30 % у партнеров.
Оформить самые выгодные кредиты в банках России на пластиковых носителях клиенты «Тинькофф» могут в любой точке страны. Доставка осуществляется курьером бесплатно.
Кредитка «Альфа-Банка» завоевала популярность благодаря самому выгодному льготному периоду в РФ — до 100 дней.
Описание продукта «100 дней без %»:
- Рекордный льготный период. В процессе использования карточки в рамках периода владелец должен оплачивать только регулярный платеж, чтобы не выйти на просрочку.
- Лимит до 500 тыс. рублей.
- Минимум документов. На суммы до 50 тыс. рублей требуется только паспорт, до 100 тыс. — второй документ на выбор заемщика.
- Быстрое принятие решения. Заявка рассматривается от 2 минут.
- Доставка по РФ без комиссии.
«Альфа-Банк» — самый выгодный банк для кредита на пластиковом носителе в России, так как процентная ставка по кредитке начинается от 11,99 % в год.
Займы для юридических лиц: лидер РФ
ИП и компании не меньше, чем граждане, нуждаются в средствах для развития. Привлекательные условия для кредитования юридических лиц в РФ предлагает группа компаний «Открытие». С 1 января 2019 года в нее входит известный россиянам бренд «Бинбанк».
Что предлагает самый выгодный банк для потребительского кредита ИП и юридическим лицам:
- Комиссия от 9 % в год.
- 5 программ финансирования. В зависимости от типа потребности, например, инвестирование или пополнение оборотного капитала, условия займов отличаются.
- От 2 до 250 млн. рублей в качестве суммы кредита.
В каком банке самый выгодный потребительский кредит?
«Россельхозбанк», финансовая компания с государственным капиталом, предлагает самые выгодные условия кредитования в 2019 году для физических лиц. Граждане могут оформить заем:
- Со ставкой от 9,9 % в год.
- Без дополнительных справок и поручительства.
- Без комиссии и навязывания услуг.
- До 1,5 млн. рублей в течение 1 часа.
Кредиты «Россельхозбанка» выдаются наличными или на банковскую карточку. Специальные условия доступны зарплатным клиентам, пенсионерам, плательщикам с хорошей кредитной историей и работникам бюджетной сферы.
Ежегодно условия кредитования в банках России меняются. Если клиент оформил ссуду и нашел более привлекательное предложение, он может сделать процедуру рефинансирования: снизить процентную ставку, чтобы не переплачивать кредитору. Рефинансирование доступно практически во всех крупных банках.