Где можно получить кредитную карту? Рейтинг банков, процентные ставки и отзывы

Среди граждан нашей страны востребованы кредиты, предлагаемые банками на разных условиях. Сейчас можно оформить кредитную карту с определенным лимитом. Выдают ее многие банки. Где можно получить кредитную карту? Следует обратиться в любое финансовое учреждение нашей страны, которое предложит программы нескольких видов.

Особенности кредитования

Прежде чем оформить кредитку, следует ознакомиться с особенностями этого вида кредитования:

Легкое оформление и получение по сравнению с другими видами кредитов.
Обычно требуется паспорт и дополнительный документ.
У карты нет конкретного срока, за который следует оплатить долг, есть только минимальный ежемесячный платеж.
Кредитки имеют льготный период, в течение которого не начисляется процент.
Практически все карты имеют цену за обслуживание.

Если устраивают такие правила, то можно оформлять кредит. Где можно получить кредитную карту, зависит от места проживания. Обычно для получения достаточно около 20 минут. Только по таким программам предоставляются небольшие суммы под ставку 25-30 %. По отзывам видно, что такие кредиты оформляются просто, если сравнивать их с другими, например потребительскими.

Процедура оформления

Оформляются карты по паспорту несколькими способами, все зависит от услуг банка. Обычно это происходит:

В банке. Этот вариант применяется давно. Следует обратиться в ближайшее отделение банка, заполнить заявку, после чего дождаться решения. На рассмотрение уходит максимум 1 час. После одобрения выдается карта.
Через Интернет. Вариант считается самым удобным. Необходимо посетить сайт, оформив заявку. Следует ввести достоверную информацию о себе.
Доставка на дом. Некоторые банки предлагают доставить карту почтой или курьером. В крупных городах ее доставляют быстро, а в удаленных регионах нужно будет ждать. Клиенту поступает не активированная карта, и пока она не будет активирована, с нее не будут браться проценты.

По отзывам заемщиков видно, что все способы оформления удобны, просто каждый человек выбирает для себя более комфортный. Если посетить офис банка, то обычно карты предоставляются в тот же день.

Требования к заемщикам

Многие граждане могут использовать кредитные карты. Где оформить и получить их? Обычно заявка оформляется через сайт или с помощью специалиста, но получать приходится в офисе банка. Но иногда карты пересылаются по почте или курьером.

Банки предъявляют к клиентам следующие требования:

Возраст 18-70 лет, но в каждом банке он может отличаться.
Наличие паспорта.
Сведения о прописке и проживании.
Справка о доходах.
Контактная информация.

Не в каждом банке требуется подтверждать свой доход. Если предоставить документы о зарплате, то ставка может быть снижена, но она устанавливается индивидуально.

Предложения банков

Где можно получить кредитную карту? Рейтинг банков составлен на основе их популярности среди клиентов:

Сбербанк России. В учреждении можно оформить карточку «Моментум», но только клиентам компании, если есть предложение. Лимит может составлять до 120 тыс. рублей под фиксированный процент в размере 25,9 %. Льготный период действует 50 дней, а обслуживание бесплатное.
«Почта Банк». Где можно быстро получить кредитную карту? Бывший «Лето Банк» предлагает оформить программу «Почтовый экспресс». По ней можно выбрать лимит. Необходимо своевременно вносить минимальные платежи, а если долга нет, то проценты за обслуживание отсутствуют.
«Альфа Банк». Финансовые учреждения, где можно получить кредитную карту, предлагают разные условия. «Альфа Банк» позволяет получить карточку за 40 минут. Устанавливается индивидуальная сумма, на которую начисляются проценты. Ставка равна 47,9 %. Льготный период составляет 60 или 100 дней. Для получения нужен паспорт и дополнительный документ.

«Хоум Кредит». Если интересует, где можно получить кредитную карту, то следует обращаться в этот банк. Клиентам предлагается оформить программу «Быстрые покупки», которая имеет бесплатное оформление и обслуживание. Лимит может быть до 300 тыс. рублей, ставка – 34,9 %, при снятии наличных – 49,9 %. Льготный период составляет 51 день.
«Тинькофф». Где можно получить кредитную карту «Тинькофф»? Нужно обратиться в банк или заполнить заявку на сайте. Лимит составляет 300 тыс. рублей. Сколько средств будет доступно, решает банк. Но спустя полгода лимит может быть увеличен. Льготный период составляет 55 дней. Ставка рассчитывается от 24,9 %, но если снимать наличные, то это будет 45,9 %.
«Ренессанс Кредит». «Прозрачная карта» оформляется по паспорту. Необходимо заполнить заявку на сайте или посетить банк. Решение принимается в течение 2 рабочих дней. Лимит равен – 300 тыс. рублей, а льготный период составляет 55 дней. Ставка – от 24 %.
«Райффайзенбанк». Карта выдается по паспорту. На ней до 150 тыс. рублей, а если подтвердить доход – 300 тыс. рублей. Ставка составляет от 24 %. Беспроцентный период – до 50 дней.

Предлагаются кредитные карты и в других банках. Таким образом, существует много вариантов, где можно получить кредитную карту по паспорту. Необходимо лишь выбрать наиболее привлекательное предложение и посетить финансовое учреждение. Отзывы заемщиков свидетельствуют, что оформлять карту следует в крайних случаях, поскольку взять потребительский кредит намного выгоднее.

Из чего состоит процентная ставка?

Ставка по кредитам устанавливается на основе таких факторов:

Инфляция: чем она выше, тем больше ставка.
Ставка на межбанковские кредиты: если у банка нет своих средств для оформления кредитов, то он просит помощи у крупных финансовых учреждений.
Расходы: в ставку входят проценты на зарплату работников, аренду помещения, содержание офиса.
Прибыль: учитываются расходы по выдаче кредита.
Сезонные затраты: предоставление кредитов зависит от сезона. Во время отпусков и перед Новым годом спрос на займы возрастает, а на вклады падает, поэтому в эти периоды ставка может увеличиться на 5-6 %.

Ставка в каждом банке устанавливает одинаково. Кроме этого, надо обращать внимание на то, есть ли платные услуги. Проценты в крупных банках меньше по сравнению с небольшими коммерческими организациями. Но если ставка небольшая, то тщательнее проверяют заемщика.

Выдаются ли карты нетрудоспособным гражданам?

В России работает множество банков, конкурирующих между собой. Для получения прибыли они относятся к клиентам лояльно. Если банком не требуется предоставить справку о доходах, а также указывать информацию о месте работы, то получить займ могут и безработные граждане. Только финансовые учреждения покрывают риски высокой ставкой. Важную роль имеет кредитная история заемщика. Если она положительная, то обычно денежные займы одобряются. Некоторые кредиторы требуют предоставить СНИЛС или водительские права.

Плюсы и минусы

По отзывам клиентов, карточные кредиты обладают следующими преимуществами:

Быстрое рассмотрение заявки и предоставление средств.
Минимум документов.
Доступные программы для всех граждан.
Наличные снимаются в любых банкоматах.
Оплата в терминалах без комиссий.
Выполнение платежей через Интернет.
В льготный период проценты не начисляются.
Возобновляемый лимит.
Возможность участия в бонусных программах.

Недостатки, судя по отзывам, заключаются в следующем:

Высокие ставки.
Скрытее комиссии.
Небольшая кредитная линия.
Многие карты не имеют чипов и имени, поэтому они менее безопасные.

Перед оформлением карты следует учесть плюсы и минусы. Обычно банки предлагают индивидуальные условия для клиентов, поэтому ставки и суммы могут отличаться.