Покупки не всегда приносят радость, так как, потратив месячную зарплату, человек вынужден испытывать огромные финансовые сложности. А что делать, если нужно купить автомобиль или дорогостоящую бытовую технику? К счастью, сегодня практически в каждом банке можно оформить кредит и получить его в виде наличных средств или на карту. Однако такое разнообразие кредитных организаций и предложений от банкиров приводит к тому, что гражданам становится все труднее сделать выбор в пользу той или иной программы.
Потому стоит рассмотреть, в каком банке самый выгодный кредит наличными или на карту. Каким условиям должен отвечать соискатель? Есть ли возрастные ограничения?
На что обратить внимание: рекомендации пользователей
Решая, в каком банке самый выгодный потребительский кредит, отзывы стоит изучить в первую очередь. Те, кто уже неоднократно брали займы, столкнулись с рядом подводных камней, на которые можно легко не обратить внимания. Рассмотрим самые распространенные из них:
- Иногда в рекламных роликах банки используют только часть реальной информации о кредитных ставках и условиях оформления займов. Дело в том, что та или иная ставка рассчитывается на основе предоставляемых документов. В некоторых ситуациях минимальная комиссия возможно только после оформления комплексной страховки. Если она не делается, то процентная комиссия автоматически увеличивается, о чем клиент банка даже не догадывается, пока не получит первое извещение о задолженности.
- Некоторые, решая, какой кредит самый выгодный, считают, что при досрочной выплате займа можно значительно сэкономить на переплате. Однако это далеко не так. В некоторых банках предусмотрены штрафные санкции за досрочное внесение денежных средств. Однако такие условия обычно характерны для не самых популярных организаций, а только для тех, которые просто хотят получить намного больше комиссионных, не заглядывая далеко в будущее и особо не озадачиваясь репутацией.
- Многие полагают, что, внося ежемесячные платежи через кассу в банке, можно значительно сэкономить. На самом деле это не так. Погашение через специальные терминалы или при использовании компьютера намного выгоднее. В этом случае не взимается комиссия за обслуживание у оператора.
- Самая большая проблема, с которой сталкиваются клиенты банков – штрафы за просрочку платежей. Если выполнять условия договора добросовестно, то никаких последствий не будет. Вся путаница начинается тогда, когда клиент банка вносит платеж позже обещанного срока. В этом случае система начисления штрафов может отличаться в зависимости от банка. Чтобы избежать неприятностей, нужно обязательно уточнить и оператора возможные санкции. Также стоит уточнить, какие платные услуги будут входить в пакет предложения. Иногда кредит подразумевает дополнительную ежемесячную оплату уведомлений, которые приходят на телефон. Если сумма платежа не будет включать эту опцию, то могут начать начисляться дополнительные проценты за просрочку.
Перед подписанием договора нужно несколько раз его перечитать и уточнить у оператора точный размер процентной ставки, а также то, от какой именно суммы она рассчитывается.
Теперь стоит рассмотреть, в каком банке самый выгодный кредит наличными или на карту лучше всего оформить.
«Совкомбанк»
Процентная ставка составляет всего 12% годовых, что является довольно выгодным предложением на сегодняшний день. При этом клиенты могут оформить кредит на максимально возможную сумму 400 тыс. рублей. Однако при предоставлении дополнительных документов и в зависимости от конкретного клиента заем может быть увеличен до 1 млн.
Для получения денежных средств с процентной ставкой 12% клиентам необходимо подготовить справку о доходах. При этом гражданин РФ в возрасте старше 35 лет должен работать в одной и той же организации не менее 4 месяцев.
Если говорить о том, какой банк самый выгодный для кредита пенсионерам, то подать заявку могут все жители страны, кому еще не исполнилось 85 лет. Однако нужно учитывать, что все денежные средства должны быть выплачены до наступления этого возраста.
Если клиенту от 20 до 35 лет, то он может оформить кредит суммой до 1 млн рублей на 5 лет с процентной ставкой от 17%. Однако в этом случае будет одно важное условие – залог в виде транспортного средства.
«Почта Банк»
Решая, какой самый выгодный потребительский кредит, многие не обращают внимания на эту организацию, которая открылась не так давно. И зря. Данный банк предлагает своим потенциальным клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 500 рублей. При выплате займа в течение 4 месяцев, никаких процентов на денежные средства начислено не будет. Минимальный заем составляет 15 тыс. рублей.
Если беспроцентный период был просрочен, то процентная ставка вырастет с 0% до 27,9%. Также ежегодное обслуживание карты будет обходиться в 900 рублей.
Займы выдаются гражданам в возрасте более 18 лет. При этом рабочий стаж должен составлять не менее 3 месяцев. Однако справки о доходах не требуется, достаточно только паспорта.
«Бинбанк»
Если говорить о том, какой самый выгодный кредит наличными можно получить, то стоит обратить внимание на предложение от данной организации. Клиентам предлагается оформить заем в размере от 50 тыс. рублей до 2 млн. При этом выплачивать кредит можно в течении 7 лет при процентной ставке 14,5%. Для этого не обязательно посещать отделение банка, все операции можно произвести со своего личного ПК, подключенного к Интернет. Однако при этом кредиты не выдаются безработным людям и частным предпринимателям, т. е. ИП. Также существуют и возрастные ограничения. Клиентам банка, желающим оформить заявку должно быть не менее 23 не более 63 лет. Помимо этого, нужно предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки, чтобы сотрудники отделения или онлайн-операторы смогли удостовериться, что гражданин трудится на одном и том же месте не менее 3 месяцев.
«ВТБ 24»
Решая, в каком банке самый выгодный процент кредита, многие отдают предпочтение проверенным временем организациям. В «ВТБ 24» можно получить денежные средства в размере до 3 млн рублей, на выплату которых дается 7 лет. При этом ставка составляет 14,9%. Чтобы получить такой потребительский кредит необходимо предоставить трудовую книжку и справку, подтверждающую наличие фиксированного дохода. При этом возраст потенциальных клиентов банка должно быть не меньше 21 года, но не больше 70 лет.
Уникальность данного кредитного предложения заключается в том, что с каждым годом процентная ставка по займу понижается. Однако это возможно только в случае отсутствия просрочек по платежам.
«Ситибанк»
В некоторых ситуациях гражданам важно не только выяснить, какой самый выгодный потребительский кредит, но и возможность получения средств в пользу уже имеющегося займа. В этом случае стоит рассмотреть предложения от «Ситибанк». Клиенты могут взять средства на погашение кредитов в других банковских организациях. При этом максимальная сумма займа составляет до 2,5 млн. рублей. Процент по кредитованию – от 16% до 20%.
Для оформления договора необходимо подготовить справку о доходах. Также средства можно получить не только наличными, но и оформив кредитную карту с лимитом до 600 тыс. рублей. В этом случае процентная ставка составить от 23%. Однако если выплатить заем в течении 50 дней, то переплачивать не придется.
Если у клиента банка уже есть зарплатная карта, то он может рассчитывать на кредит по более низкой ставке, которая составит всего 14%.
«Раффайзенбанк»
Определяя, какой кредит самый выгодный, не стоит исключать из перечня данную организацию. В «Раффайзенбанке» можно получить до 1 млн рублей сроком на 5 лет. При этом в зависимости от конкретных условий кредитования процентная ставка может составить от 12,9% до 15,9%.
Кредиты выдаются гражданам РФ, достигшим 25 лет, и тем, кому еще не исполнилось 64 года. При этом нужно подтвердить, что у клиента есть постоянная работа, на которой он трудится не менее 6 месяцев. Заработная плата должна составлять не менее 25 тыс. рублей.
Также можно оформить кредитную карту, лимит которой составляет 600 тыс. рублей. При этом процентная ставка годовых составит 29%. За снятие наличных через банкомат дополнительная комиссия не снимается.
«Альфа-Банк»
Говоря о том, какой кредит самый выгодный, стоит рассмотреть еще одну именитую и хорошо всем знакомую организацию. В «Альфа-Банке» можно оформить выгодный заем в размере от 50 тыс. рублей до 1 млн. Процентная ставка напрямую зависит от срока погашения кредита, который может быть от 1 до 3 лет. Обычно клиенты выплачивают денежные средства с комиссией от 17% до 26% годовых.
Чтобы оформить договор ,клиент должен принести справку, подтверждающую платежеспособность и наличие стабильной работы, где гражданин оформлен на протяжении последнего полугодия. Кредиты не выдаются людям моложе 21 года.
Какой кредит самый выгодный в банке? Разумеется? оформление карты. Дело в том, что в этом случае проценты не будут начислять не 50 дней, а два раза дольше. При этом можно оформить кредитную карту с лимитом до 1 млн. рублей. По истечении 100 дней процент по кредиту составит 24%. Еще один плюс данной программы заключается в том, что карту можно оформить тем, кому уже исполнилось 18 лет. Однако при этом все равно нужно подтвердить наличие официального места работы.
«МТС-Банк»
Крупнейший оператор мобильной связи также предлагает довольно интересные условия по кредитованию. Однако получить заем могут только те граждане, которые являются абонентами этого провайдера не менее 1 месяца.
Для оформления кредита в размере до 100 тыс. рублей не нужно предоставлять справки о доходах, достаточно только паспорта и второго документа, подтверждающего личность потенциального клиента. Выплачивать заем можно до 1 года. Процентная ставка составит всего 15,9%.
Однако стоит учитывать, что в том случае не получится получить кредит, если у гражданина уже есть задолженности в других банках.
Также тут можно получить «кредитку» с лимитом до 300 тыс. рублей. При этом проценты не будут начисляться на протяжении 51 дня. После этого ставка увеличивается до 23%.
Сбербанк
Ни один рейтинг банковских организаций не обходится без него, особенно когда речь заходит о том, в каком банке самый выгодный ипотечный кредит. В Сбербанке ставка по нему составляет всего 10,75%. Однако чтобы получить такой выгодный кредит на покупку жилья, нужно отвечать определенным требованиям.
Дело в том, что рассчитывать на заем могут только многодетные молодые семьи, в которых есть не менее 3 детей. В этом случае банк готов выдать клиенты до 8 млн рублей. Те, кто не отвечают требованиям, можно оформить ссуду. Ее размер составляет 15 млн рублей.
Также, говоря о том, какие кредиты в Сбербанке самые выгодные, стоит рассмотреть одну интересную программу. Если клиент приводит поручителя, то он может получить потребительский заем по пониженной процентной ставке 12,9%.
В заключение
Стоит учитывать, что условия кредитования любого банка могут отличаться в зависимости от конкретной ситуации. Обычно на сайтах указывается информация для ознакомления, потому перед подписанием договора нужно обязательно уточнить все требования банка повторно. При этом можно оформлять сразу несколько заявок. В случае отказа не придется ждать еще несколько недель, пока проходит следующее рассмотрение заявлений.