Банки с отозванными лицензиями: список, причины запрета на проведение банковских операций, банкротство и ликвидация

Если банк не выполняет финансовые обязательства перед вкладчиками, ему может грозить отзыв лицензии. Ежегодно около 80 коммерческих банков становятся банкротами. Последствия для клиентов, которые разместили вклад в таком учреждении или взяли кредит, негативные. Но вкладчики не всегда имеют представление, как обстоят дела у банка, которому они доверили свои накопления. Список банков с отозванными лицензиями позволяет узнать, кто стал банкротом, и что делать с кредитами и депозитами.

Почему могут отозвать лицензию?

Причин, по которым финансовые организации могут лишиться лицензии на осуществление деятельности, несколько. Но основная причина заключается в несоблюдении закона РФ «О банковской деятельности». В 8 из 10 случаев нарушение связано с низкой ликвидностью активов в связи с рискованной кредитной политикой. Иными словами, банк выдает кредитов больше, чем может себе позволить. Что же дальше?

Минимум отказов по кредитам привлекает новых заемщиков. Но часто к кредитору, который выдает потребительские займы почти всем, обращаются клиенты с плохой кредитной историей. Выдача кредитов ненадежным клиентам в 7 из 10 случаев приводит к росту просроченной задолженности.

Итак. Нерациональная кредитная политика — одна из основных причин лишения лицензии Центробанком. Но часто дело заключается не только в ней. Руководство банка всегда в курсе, что происходит с компанией. Но не во всех случаях топ-менеджеры и руководители стараются предпринимать меры для санации банка. Наоборот, в 78 % случаев банкротства были выявлены масштабные перечисления средств банка за границу.

Такие операции свидетельствуют о выводе активов. Это негативно сказывается на обязательствах перед кредиторами и клиентами, часто служит поводом для ускоренного отзыва лицензии. Выводы активов за рубеж были замечены среди руководства «Внешэкономбанка», «МежТопЭнергобанка», «Пробизнебанка». По результатам расследований некоторым руководителям были предъявлены обвинения по факту мошенничества (ст. 159 Уголовного Кодекса РФ).

«Перспективы» отзыва лицензии Центробанком

СМИ и Интернет помогают гражданам узнать, есть ли финансовые проблемы у их кредитора. Банки, как правило, не афишируют серьезные трудности до того момента, пока о них не станет известно журналистам. Иначе это приведет к стремительному массовому выводу активов (как это было у «МежТопЭнергобанка»), что еще сильнее усугубит финансовую ситуацию.

В список банков с отозванной лицензией ЦБ РФ кредитор может попасть, если в офисах начали задерживать платежи или отказывать в их приеме на протяжении суток и более. Длительные задержки вряд ли связаны с техническим сбоем. При неисполнении финансовых обязательств Центробанк вынуждает кредитора прекратить прием платежей, в том числе при оплате онлайн. Поэтому отказ в приеме платежей — один из вестников финансовых трудностей.

Признаком того, что компания может попасть в список банков, у которых могут отозвать лицензию, является отсутствие средств в банкоматах. Речь идет не о временном опустошении устройств, а о длительном отсутствии наличных в нескольких банкоматах одновременно.

Если не удается получить деньги с карточек банка на протяжении 3 дней и более, следует обратиться в офис с паспортом. Насторожить также должна и выдача ограниченных сумм, например, не более 5 000 рублей на 1 клиента.

Какие банки могут лишиться лицензии в будущем?

Предугадать, будет ли отозвана лицензия у банка, практически невозможно. Вопреки мнению клиентов, Центробанк предпринимает активные меры для санации финансовых организаций, которые нужны экономике России. Но для сохранения компании не менее важна заинтересованность руководства в ее будущем.

В 2019 году подозрения на банкротство появились у трех крупных известных кредиторов — «Промсвязьбанка», «Открытия» и «Бинбанка».

Санация «Промсвязьбанка»

С 2017 года в список банков, у которых могут отозвать лицензию, вошел «Промсвязьбанк». Некогда лидер промышленного сектора. Он входил в топ-10 банков РФ по объему активов (по результатам 2018 года). Но в декабре 2017 года в СМИ появилась информация о том, что Центробанк принимает меры по финансовому оздоровлению кредитора.

Спустя 2 месяца в «Промсвязьбанке» назначили временное руководство. Это одна из мер санации. Она частично позволяет избежать банкротства. Размер финансовой поддержки, предоставленной ЦБ РФ, составил более 88 млрд рублей.

Финансовые проблемы «Промсвязьбанка» эксперты связывают с нерациональной кредитной политикой. Кроме того, руководство компании не было заинтересовано в санации кредитора. Напротив, в 2017 году были выявлены случаи вывода активов за границу в размере более 280 млрд рублей.

Сейчас финансовую ситуацию в банке нельзя однозначно назвать стабильной. Большинство экономистов сходятся во мнении, что в список банков с отозванными лицензиями в 2019 году «Промсвязьбанк» включен не будет. Но клиенты с опасением восприняли ситуацию после публикации в СМИ, в результате чего в 2018 году ликвидность активов банка резко упала. Из-за массового вывода вкладов и наличных со счетов.

Что случилось с «Бинбанком»?

В 2017 году еще у одной влиятельной единицы банковского сектора России, «Бинбанка», начались финансовые трудности. О возможных проблемах предвещали технические сбои в программах, которые периодически возникали в середине 2017 года. Но сотрудники «Бинбанка» уверяли клиентов, что все это никак не связано с активами банка и несет сугубо технический характер.

Однако 20 сентября 2017 года руководство «Бинбанка» запросило у Центробанка санацию. Поддержка должна была обеспечить деятельность финансовой организации на уровне безубыточности и вернуть доверие клиентов.

Причины финансовых проблем «Бинбанка» отличаются от остальных случаев. Здесь ситуация связана с санацией «Рост банка», которая осуществлялась за счет кредитных средств «Бинбанка». Активы «Рост банка» были низкосортными, а в результате санации банк-кредитор получил еще большие финансовые «дыры», чем это было до оздоровления.

Финансовая поддержка регулятора

Чтобы избежать банкротства, «Бинбанк» был вынужден запросить поддержку государственного регулятора — Центробанка. Такая практика не всегда применяется российскими кредиторами, и напрасно. Вовремя полученная финансовая поддержка в размере почти 1 трлн. рублей позволила банку оставаться «на плаву». И выполнять обязательства перед кредиторами.

В настоящее время «Бинбанк» не входит в список банков с отозванными лицензиями. Все это благодаря вовремя оказанной помощи Центробанка. Доля компании в российском банковском секторе в 2008 году составляла 2 %. Нельзя назвать его крупной фигурой. Но бренд «Бинбанка» узнаваем среди населения, а банковские продукты пользуются спросом у клиентов.

Проблемы «Открытия»

Один из крупнейших частных банков в стране, бренд «Открытие», обратился за средствами Центробанка в августе 2017 года. Ранее, в июле 2017 года, со счетов банка было выведено более 617 млрд рублей. В августе масштабы потери активов лишь усугубились: юридические лица сняли со счетов более 389 млрд рублей. Позднее банк лишился еще 138 млрд собственных средств.

Причиной такого резкого падения активов стали волнения, которые распространились среди клиентов «Открытия» после публикации в СМИ. Опасаясь за свои вклады, физические и юридические лица поспешили снимать средства со счетов и банковских карт. В результате ситуация банка «Открытие» стала критической. «Открытие» не пополнил список банков с отозванной лицензией. Но находился на грани серьезных проблем.

Причины кризисных явлений в банке «Открытие»

Началу кризиса способствовало неудачное оздоровление банка «Траст». Кредитор в лице «Открытия» не справился с санацией, что привело к первым финансовым трудностям. Кроме того, банк собирался приобрести страховую компанию «Росгосстрах». Основой деятельности «Росгосстраха» была продажа полисов ОСАГО. Полисы обязательного автострахования — самая убыточная часть защиты в РФ.

Все это в совокупности с атакой в СМИ привело к резкой потере активов. «Открытие» обратился в ЦБ РФ за материальной поддержкой в августе 2017 года. Центробанк оказал санацию и назначил временное руководство, и теперь активам компании ничего не угрожает.

Объединение «Открытия» и «Бинбанка»

Чтобы не попасть в список банков, у каких отозвали лицензию, Центробанком было принято решение объединить 2 бренда — «Открытие» и «Бинбанк». За основу будет взята концепция «Открытия». Термин «Бинбанк» в названии компании упоминаться не будет.

В 2018 году Центробанк отозвал лицензии у банков, список которых «Бинбанк» и «Открытие» не пополнили лишь случайно. Поэтому совместный бренд должен укрепить позиции кредитора на финансовом рынке России.

Продуктовая линейка будет объединять в себе лучшие предложения обеих структур. Планируется, что это приведет к увеличению доли рынка. Ранее, в 2018 году, на долю «Открытия» приходилось 3 % всех банковских активов в стране, на «Бинбанк» — 2 %.

Юридически слияние брендов состоялось 1 января 2019 года. Но фактически новый кредитор будет представлен на рынке только в июле 2019 года. В сеть войдут все отделения «Бинбанка», «Открытия» и банка «Траст».

До марта 2019 года реквизиты «Бинбанка» останутся без изменений. После клиентам придется осуществлять переводы по займам на новые реквизиты. У банка «Открытие» данные остаются без изменений.

Банки без лицензии. Как узнать о проблемах кредитора?

С проведением активной политики Центробанка по оздоровлению экономики России ежегодно 60-80 банков теряют право заниматься финансовой деятельностью в РФ. Известно, что в 2019 году примерно у 60 банков отзовут лицензию: список кредиторов Центробанк держит в секрете.

Узнать о том, что компания испытывает трудности, получается не всегда. Менеджеры банка скрывают от клиентов сведения о возможных проблемах. Например, клиенты «МежТопЭнергобанка», который лишился лицензии в июле 2017 года, не знали о проблемах до конца июня 2017 года. О том, что он пополнил список банков с отозванной лицензией, вкладчики узнали лишь на дверях офисов. На сайте не было информации о банкротстве до последнего дня работы учреждения.

Где узнать список банков-банкротов?

При наличии любых подозрений, например, после информации в СМИ, рекомендуется проверить данные на официальных источниках. Сообщение о банкротстве всегда «всплывает» на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Государственная организация не только вывешивает сведения о том, что ЦБ отозвал лицензию, и список банков-банкротов, но и сообщает о назначении агентов. В агентских банках клиенты могут получить выплаты по вкладам. И заплатить кредит без комиссии.

Узнать о банкротах российского банковского сектора можно и на «Банки.ру»: список отозванных лицензий представлен с указанием причины. Это может быть отзыв лицензии Центробанком или ликвидация кредитной организации.

Топ-45. Список банков, которые лишились лицензии (на основе данных «Банки.ру»)

В список входят финансовые учреждения, которые перестали осуществлять свою деятельность с 1 июня 2018 года по 1 января 2019 года. Сегодня отозваны лицензии у банков (список):

1. «Бинбанк Диджитал».
2. «Бинбанк».
3. «Руссобанк».
4. «Донхлеббанк».
5. «Рунэтбанк».
6. «Златкомбанк».
7. «Экономикс-Банк».
8. «Си Ди Би Банк».
9. «Глобэкс».
10. «Первомайский».
11. «Русский Ипотечный Банк».
12. «УМ-Банк».
13. «Москва».
14. «Современный Коммерческий Инновационный Банк».
15. «РосЕвроБанк».
16. «Агросоюз».
17. «Банк Инноваций и Развития».
18. «Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)».
19. «Инкаробанк».
20. «Уралтрансбанк».
21. «Союзный».
22. «ВостСибтранскомбанк».
23. «Риал-Кредит».
24. «ПИР Банк».
25. «КОР».
26. «Флора-Москва».
27. «Банк Торгового Финансирования».
28. «Гранд Инвест Банк».
29. «Михайловский ПЖСБ».
30. «Аксонбанк».
31. «К2 Банк».
32. «Центрально-Европейский Банк».
33. «Московский Вексельный Банк».
34. «Инновационный Расчетный Центр».
35. «Новое Время».
36. «Тагилбанк».
37. «Южный Региональный Банк».
38. «Газбанк».
39. «Таатта».
40. «Советский».
41. «Рост банк».
42. «Рублев».
43. «Мосуралбанк».
44. «Воронеж».
45. «РусЮгбанк».