Банковская группа: что это такое и зачем нужно

0
()

Банковские группы играют важную роль в современной финансовой системе России. Что же представляют собой эти объединения банков, зачем они нужны и чем полезны для экономики? Давайте разберемся.

Понятие и признаки банковской группы

Согласно статье 4 Закона «О банках и банковской деятельности», банковская группа — это объединение юридических лиц, в котором одно или несколько юридических лиц находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации.

Основными признаками банковской группы являются:

  • Объединение нескольких юридических лиц
  • Отсутствие статуса юридического лица у самой группы
  • Наличие головной кредитной организации
  • Контроль или значительное влияние головной организации на других участников

Банковскую группу следует отличать от банковского холдинга. Холдинг также представляет собой объединение юридических лиц, но его головная структура — это некредитная организация.

Примерами крупнейших банковских групп в России являются:

  • Группа ВТБ
  • Группа Сбербанка
  • Группа Альфа-банка
  • Группа Открытие
  • Группа Промсвязьбанка

Преимущества создания банковских групп

Создание банковских групп дает ряд преимуществ для их участников:

  1. Укрепление позиций на рынке за счет объединения капиталов и ресурсов
  2. Диверсификация бизнеса и рисков
  3. Возможность реализации масштабных инвестиционных проектов
  4. Повышение эффективности деятельности за счет синергетического эффекта
  5. Выход на международные рынки

Например, группа ВТБ смогла значительно расширить свое присутствие на рынке потребительского кредитования после приобретения банка Возрождение. А Сбербанк реализовал проект по созданию «умного города» Иннополис на основе объединения ресурсов разных организаций группы.

Банковские группы позволяют компаниям эффективно использовать синергию за счет объединения технологий, навыков, каналов продаж и клиентских баз.

Таким образом, консолидация ресурсов в рамках банковской группы открывает новые возможности для развития ее участников.

Недостатки и риски банковских групп

Однако у создания банковских групп есть и определенные недостатки:

  • Сложность управления крупной структурой
  • Высокие издержки на интеграцию и координацию
  • Риск распространения проблем отдельных участников на всю группу
  • Снижение гибкости и оперативности принятия решений
Читайте также:  Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта: порядок действий, условия, документы

Так, в группе Бинбанка наблюдались трудности с интеграцией региональных банков и неэффективным управлением рисками, что в итоге привело к проблемам в части кредитных организаций.

Таким образом, при создании банковских групп важно грамотно выстраивать систему управления, чтобы реализовать потенциальные выгоды и минимизировать риски.

Портрет молодого бизнесмена

Развитие банковских групп в России

Первые банковские группы в России начали создаваться в 1991 году. К 2010 году их количество достигло 165. В дальнейшем наблюдалась тенденция к консолидации и укрупнению банковских групп путем слияний и поглощений.

Динамика основных показателей банковских групп в России:

Год Количество групп Совокупные активы, млрд руб
2010 165 12453
2015 100 34600
2020 78 84400

Как видно из таблицы, за 10 лет количество групп сократилось более чем в 2 раза, а их совокупные активы увеличились почти в 7 раз. Это свидетельствует об активном процессе консолидации в банковском секторе.

Аналитики прогнозируют дальнейшее укрупнение российских банковских групп за счет слияний и поглощений. Этому будут способствовать процессы цифровизации, которые требуют крупных инвестиций, а также ужесточение конкуренции.

Управление банковской группой

Эффективное управление является ключевым фактором успешного функционирования банковской группы. Рассмотрим основные аспекты организации управления.

Головная кредитная организация осуществляет стратегическое управление группой, определяет общие цели и политики для участников. Она также контролирует их деятельность и управляет рисками.

Для оперативного управления головная организация может создать управляющую компанию. Ее задача — координировать взаимодействие участников, обеспечивать выполнение установленных правил и процедур.

Важно наладить эффективный обмен информацией между участниками группы. Для этого создаются системы отчетности, проводятся регулярные встречи и совещания.

Особое внимание нужно уделить управлению рисками. Необходим постоянный мониторинг рисков отдельных участников и всей группы в целом.

Бизнес-встреча в современном офисе

Регулирование деятельности банковских групп

Деятельность банковских групп в России регулируется Центральным банком. Регулятор устанавливает требования к группам и осуществляет надзор за их деятельностью.

Читайте также:  Как перевести деньги с карты "Альфа-Банка" на карту Сбербанка: способы, сроки, комиссия

Основные инструменты регулирования:

  • Обязательная отчетность групп перед ЦБ
  • Нормативы достаточности капитала, ликвидности, кредитного риска
  • Требования к системам управления рисками
  • Проверки групп на соответствие требованиям

При выявлении нарушений ЦБ может ограничить операции группы или ввести запрет на отдельные операции.

Финансовое оздоровление банковской группы

Если банковская группа сталкивается с серьезными финансовыми проблемами, проводится ее санация. Цели санации:

  • Восстановление платежеспособности
  • Оздоровление финансового состояния
  • Предотвращение банкротства

Источником средств обычно выступает Агентство по страхованию вкладов или ЦБ. Санация включает капитализацию, реструктуризацию активов, снижение издержек.

Например, в 2013-2014 гг. санация была проведена в отношении банковской группы «Антимонопольный банк». Это позволило группе преодолеть кризис и продолжить работу.

Перспективы развития банковских групп

В ближайшие годы аналитики прогнозируют дальнейшее развитие банковских групп в России по следующим направлениям:

  • Расширение спектра услуг (страхование, лизинг, факторинг)
  • Углубление цифровизации и внедрение новых технологий
  • Выход ведущих групп на международные рынки
  • Создание крупных финансовых экосистем
  • Укрупнение за счет слияний и поглощений

Реализация этих тенденций позволит российским банковским группам выйти на новый уровень развития.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.