Россияне все чаще пользуются кредитными картами. Их, в свою очередь, предлагают очень многие российские банки. Как найти подходящую? Есть вариант – обратиться в «ВТБ 24», одно из крупнейших кредитно-финансовых учреждений нашей страны.
О банке
Коммерческий банк «ВТБ 24» специализируется на предоставлении широкого спектра финансовых сервисов для физлиц и организаций. Это кредитное учреждение имеет более 500 представительств в регионах РФ.
Практически в любом крупном городе можно найти офис банка. В числе самых востребованных финансовых сервисов «ВТБ 24» – предоставление кредитов посредством выпуска специализированных банковских карт. Также банк выдает многие другие виды займов – ипотеку, кредиты на покупку автомобилей, для бизнеса и т. д.
Зачем нужна кредитка?
Кредитные карты удобны тем, что ими можно, так же как и с помощью дебетового «пластика», оплачивать покупки – при этом никаких комиссий, даже если деньги будут сниматься к кредитного счета, банк брать не будет.
Расплачиваться кредитками можно в любой стране, где присутствуют основные мировые платежные системы VISA и MasterCard.
Классификация карт по схемам кредитования
Кредитки от «ВТБ 24» могут классифицироваться по ряду критериев. Есть карты, при которых клиент получает возможность погашать займ по льготным условиям. Есть кредитки, включающие некоторый лимит по овердрафту. Есть карты, в которых есть льготный период касательно уплаты процентов. Практически все кредитки, выдаваемые «ВТБ 24», могут использоваться клиентом при задействовании grace-period – льготного периода, в рамках которого проценты по займу не начисляются.
Обязательно условие полноценного пользования этим преимуществом – регулярное (в пределах расчетного периода) внесение на карту основной суммы долга (которая, как правило, указывается в ежемесячном счете-выписке от банка). Как правило, типовой расчетный период в «ВТБ 24» – с 1 по 20 число месяца. Минимальная сумма, о которой идет речь, обычно составляет 10% от основного долга. Кстати, эта же цифра применяется при исчислении так называемого минимального платежа – общей суммы денежных средств, которую клиент должен вносить на карту ежемесячно в счет основного долга, и процентов, набежавших по истечении льготного периода.
Что может предложить банк?
«Классическая» кредитная карта «ВТБ 24» – самый распространенный вид «пластика» от этого финансового учреждения. Она достаточно проста в оформлении, требований к заемщику минимум. Кредитный лимит по этой карте в среднем составляет 300 тыс. рублей, процентная ставка – порядка 19% в год. Каждый год банк взимает за обслуживание карты комиссию (750 рублей).
«Трансаэро» — другая популярная кредитная карта. «ВТБ 24» предлагает ее клиентам, которые много путешествуют. Этот продукт совмещает функции, типичные для любой кредитной карты, а также предоставляет множество бонусов, которые можно использовать, покупая авиабилеты от «Трансаэро». В частности, это баллы, которые авиапассажир может потратить на то, чтобы повысить класс посадочного места (с «эконом» на «бизнес»). Кредитный лимит и ставка примерно те же, что и для «классической» карты. Ежегодная стоимость обслуживания кредитки – 900 рублей, однако в первый год банк разрешает пользоваться ей бесплатно.
Есть в линейке кредиток «ВТБ 24» престижная «Золотая карта». Она призвана подчеркивать тот факт, что клиент – человек состоятельный. Эта карта предоставляет определенные бонусы при обслуживании в отелях и других сервисных точках во многих странах мира. Кредитный лимит у «Золотой карты» выше, чем у «классической» и «Трансаэро» — 600 тыс. рублей. Процентная ставка чуть ниже – в среднем 18% в год. Правда, за такое удовольствие клиенту придется выложить солидную сумму в рамках годового обслуживания – 3 тыс. рублей.
Уровнем выше «Золотой карты» — кредитка «Премиальная». У нее внушительный лимит – 1,5 млн рублей, пониженная процентная ставка – порядка 17% в год. Стоимость годового обслуживания также приличная – 10 тыс. рублей. Есть у этого продукта интересные бонусы, в числе которых – cash-back, когда при безналичной оплате на счет карты возвращается 5% от суммы, потраченной на покупку или оплату услуг.
Самые платежеспособные клиенты могут оформить кредитную карту «ВТБ 24» под названием «Платиновая». Кредитный лимит по ней достигает 2 млн рублей. Годовое обслуживание – 30 тыс. Держателям такой карты банк обещает индивидуальный подход в обслуживании и быстрое решение ряда возможных проблем. Например, если карта потеряется, то банк готов в скорейшие сроки заменить ее или же выдать денежные средства за счет кредитного лимита.
В числе дополнительных кредитных продуктов – карта «Мои условия». По ней клиент может получить ряд полезных сервисов, принять участие в страховых программах. Правда, кредитный лимит у таких карт скромный – в пределах 150 тыс. рублей.
Так называемый grace-period, когда за пользование кредитным лимитом «ВТБ 24» не начисляет проценты по всем картам, — 50 дней.
Оформление
Кредитная карта «ВТБ 24» может быть оформлена посредством визита в любой офис этого финансового учреждения. Предварительно со всеми условиями, а также информацией по необходимым документам можно ознакомиться на официальном сайте банка. Предварительное решение касательно заявки на карту клиент может получить, заполнив онлайн-форму или передав свои данные специалисту колл-центра по бесплатному телефону.
Банк «ВТБ 24» может, однажды приняв предварительное решение на основе онлайн-заявки или той, что сделана по телефону, более не производить никаких дополнительных проверок платежеспособности клиента. То есть, если заемщик получил согласие, то когда он придет в офис банка, то все, что нужно будет сделать, — это подписать необходимые документы и вскоре после этого получить карту.
От чего зависит кредитный лимит?
Максимальный кредитный лимит, указанный в описании карт, банком не гарантируется. Но тем более высока вероятность получить к нему доступ, чем более приемлемы для банка такие характеристики, как возраст клиента, место его работы, длительность трудового стажа, уровень зарплаты, а также информация из его кредитной истории.
Типовая формула вычисления максимального кредитного лимита – его размер не должен превышать 300% от ежемесячной зарплаты (или иного подтвержденного дохода) клиента. Период действия кредитных карт, как правило, составляет два года.
Проверяем баланс
Банк «ВТБ 24» разработал несколько удобных вариантов проверки баланса на кредитных картах. В числе таковых – система «Телеинфо» (или «Телебанк»). В рамках нее задействуется несколько каналов – Интернет, телефон, SMS-сообщения. Посредством одного из них клиент может выполнить несколько полезных операций, таких как, например, заказ выписки по банковскому счету по какому-либо периоду, узнать задолженность по кредиту. Также в ряде случаев возможно оформление через «Телеинфо» банковского вклада. Активировать эту услугу просто – достаточно позвонить в контактный центр банка, а затем назвать номер карты, кодовое слово и ответить на ряд возможных дополнительных вопросов специалиста.
За небольшую ежемесячную плату (как правило, в пределах 50 рублей) клиент может подключить услугу «СМС-информирование». Используя свой телефон, можно будет управлять счетом и даже оплачивать некоторые виды услуг.
Есть также и «классические» схемы проверки баланса – через банкомат или в офисе банка. Важный момент: «ВТБ 24» не берет комиссию при проверке баланса в банкомате, но другие кредитные учреждения могут делать это. При визите в офис понадобится официальное удостоверение личности клиента.
Кто может получить кредитку?
Если, скажем, некоторые банки США готовы предоставлять банковские сервисы, связанные с займами, нерезидентам страны, то кредитная карта «ВТБ 24» может быть выдана только жителям РФ. Минимальный возраст клиента для оформления банковских продуктов, связанных с займами, – 21 год. Платежеспособность заемщика – важнейший критерий для «ВТБ 24». Кредитная карта, условия выдачи которой прописываются банком достаточно прозрачно, выдается тем заемщикам, кто имеет постоянный доход, желательно за счет работы, оформленной по Трудовому кодексу.
Кредитная история – тоже важный критерий принятия положительного решения по выдаче карт. Если клиент слишком закредитован или у него есть систематические просрочки по выплатам займов, включая те, что выданы другими банками, то шансы получить кредитку могут существенно уменьшиться. Многие заемщики оставляют, попытавшись оформить такой продукт, как кредитная карта «ВТБ 24», отзывы, где пишут, что банк отказал из-за недостаточно хорошей кредитной истории.
Страхование
Пользователям большинства кредитных продуктов «ВТБ 24» предлагает оформить страховку на случай потери трудоспособности. Также есть вариант, при котором кредитная карта страхуется на случай нелегального доступа (компенсации подлежит, однако, только определенная сумма, типовой интервал – 20-150 тыс. рублей). Банк регулярно предлагает скидки на оформление полисов. Их размер, который может достигать 10-15%, зависит от того, какого типа карта, каковы условия программы страхования.
Промоакции, спецпредложения
Кредитная карта банка «ВТБ 24» – продукт, который может быть интересен клиентам в силу возможности получать, причем на вполне регулярной основе, различные призы и бонусы, а также пользоваться интересными спецпредложениями. Все эти привилегии предоставляются клиентам за счет сотрудничества банка с торговыми сетями или сервисными центрами, довольно часто – интернет-магазинами. Как правило, условием получения тех или иных бонусов является совершение клиентом покупок в партнерских организациях.
Партнерские программы
Посмотрим на примерах, как банк «ВТБ 24» сотрудничает с различными фирмами на предмет предоставления своим клиентам выгодных бонусов и покупок. В числе популярных программ подобного партнерства – взаимодействие с интернет-магазином OZON. Клиенты банка, совершая покупки с использованием кредиток «ВТБ 24» в этом онлайн-маркете, могут рассчитывать на скидку в размере 7% либо накопительные баллы, которые можно использовать при последующих покупках. В рамках программы «Мобильный бонус» выгоду получают клиенты «ВТБ 24», пользующиеся услугами связи от «Билайн». Они возвращают часть денег, потраченных с абонентского баланса, обратно на карту. Получить кредитную карту «ВТБ 24» и одновременно ряд полезных привилегий от популярных поставщиков услуг и товаров, разумеется, хотят многие россияне.