Молодожены редко могут себе позволить сразу приобрести собственное жилье. Обычно в этот период жизни и влюбленных намного больше других проблем. Однако жить с родителями или на съемной квартире не хочется никому. Дополнительно стоит учитывать постоянно возрастающие расходы и экономическую ситуацию в стране. На фоне этого многие опасаются брать кредиты с высокими процентными ставками. А если в семье планируется пополнение, то собственное жилье становится заоблачной мечтой.
Однако сегодня есть выход. Существует программа «Молодая семья». Ипотечный кредит этого типа отличается более выгодными условиями, что делает его доступным большинству молодоженов. Подобный заем доступен гражданам РФ в возрасте до 35 лет. Однако они должны отвечать определенным условиям. Рассмотрим подробнее особенности получения кредита на покупку жилья молодой семье.
Кому доступна программа
Данный вид кредитования подразумевает, что определенные категории семей могут взять у государства заем при условии, что все деньги пойдут на приобретение собственного жилья. По большому счету, федеральная программа представляет собой разовую субсидию, которая должна быть использована исключительно для погашения ипотеки.
Если говорить о том, кому доступен ипотечный кредит «Молодая семья», то стоит обратить внимание на несколько важных условий:
- На получение субсидии могут рассчитывать люди в возрасте до 35 лет. Однако если один из супругов чуть старше, а другой, наоборот, моложе (например, супругу 37, а жене 32), то партнеры все равно имеют право получить денежные средства.
- Молодожены должны быть зарегистрированы официально. Однако при этом неважно сколько раз до этого каждый из супругов был в браке. Если один их супругов погиб, то оформить ипотечное кредитование возможно даже матери-одиночке, если ее доход позволяет выплачивать необходимые взносы. Если же влюбленные только проживают вместе (неважно, сколько времени), но не зарегистрированы официально, то данная программа им недоступна.
- Партнеры должны быть зарегистрированы в административном органе своего города или поселка, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. То есть, только если у супругов нет никакого жилья, они могут оформить субсидии.
Базовые условия кредита «Молодая семья»
Безусловно, государство пытается помочь молодоженам улучшить их жилищную ситуацию. Однако заемщики должны выполнить определенные действия, чтобы они могли рассчитывать на федеральную программу помощи в погашении от ипотеки.
В первую очередь придется выплатить первичный ипотечный взнос. Если у молодоженов нет детей, то он составляет 20% от общей стоимости покупаемого жилья. В случае когда у влюбленных уже есть дети, то оплатить нужно не менее 15%.
Дополнительные документы и взносы
Также нужно подтвердить доход заемщиков. При этом учитывается совокупный доход супругов. После ежемесячной выплаты по ипотеке у молодоженов должно оставаться не менее 40% денежных средств или больше, если в семье есть малыши.
Помимо этого, кредиты на жилье молодым семьям предполагают оформление страховки, которая должна распространяться не только на заемщиков, но и на саму выбранную жилплощадь. Как правило, длительность действия договора составляет 12 месяцев. После этого страховку нужно продлевать. Если молодожены не выполняют это условие, то процентная ставка по кредиту будет увеличена.
Особенности ипотечного кредитования
Стоит учитывать, что кредиты для молодых семей отличаются от стандартных программ только суммой процентной ставки. Это означает, что до погашения задолженности приобретенная по ипотеке жилплощадь будет являться собственностью банка. Соответственно, обменять или продать жилье невозможно.
Также стоит учитывать, что в большинстве финансовых организаций есть возможность досрочно погасить задолженность. При этом на молодоженов не накладывается никаких штрафов. Не подразумевается никаких дополнительных ограничений.
При оформлении кредита молодой семье на покупку жилья далеко не все супруги могут позволить себе внести первоначальный взнос. В этом случае разрешается использовать материнский капитал. Этой сумму обычно хватает не только для первичного взноса, но также и на погашение части займа по кредиту. Однако при этом должен быть нотариально заверен документ, в котором говорится о том, что дети супругов владеют долей жилплощади.
При выборе кредита для молодых семей многие сталкиваются с тем, что не знают, в какой банк стоит обратиться. На сегодняшний день далеко не все банки оказывают подобные услуги. Самым надежным считается Сбербанк. Стоит подробнее узнать об условиях данной финансовой организации.
Требования Сбербанка
При обращении в эту организацию предполагаются довольно выгодные условия кредитования. Процентная ставка по ипотеке в этом случае составит 12,5%. При этом заем выдается сроком на 30 лет. Однако клиенты обязательно должны оформить страховку на приобретаемую недвижимость. Первичный взнос составит 20%, однако банк допускает использование материнского капитала (если в семье больше двух детей).
Плюсы кредитования
Если говорить о преимуществах кредита «Молодая семья» в Сбербанке, то в этом случае заемщики могут не подтверждать свои доходы. Однако подобное возможно только при наличии поручителей. В их роли могут выступать близкие друзья или родные молодых супругов.
Также стоит отметить, что в 95% случаев потенциальные заемщики получают одобрение. Отказ возможен в том случае, если был собран неполный пакет документов или не были соблюдены основные условия кредитования.
Полезно знать
При необходимости, оформив льготный кредит для молодой семьи, супруги могут попросить об отсрочке по платежам. Как правило, банк предоставляет такую возможность сроком на пять лет. Для этого необходимо обратиться в отделение банка и в письменной форме написать заявление, в котором будут указаны причины, по которым молодожены временно не могут выполнить свои долговые обязательства.
Например, поводом для отсрочки может стать беременность супруги, потеря работы одного из членов семьи или тяжелое заболевание.
Также заемщики могут обратиться в налоговый орган и попросить о возврате налогового вычета. В этом случае есть шанс получить до 250 тыс. рублей.
Отзывы
Если говорить о мнении самих заемщиков, то преимущественно все отмечают, что подобные кредиты для молодых семей действительно являются серьезным подспорьем для молодоженов. С одной сторону многим кажется, что заем на 25-30 лет является довольно опасным мероприятием. Однако в случае потери работы есть возможность получить отсрочку. Благодаря этому заемщики чувствуют себя в большей финансовой безопасности.
Некоторые отмечают, что получить кредит сразу не удавалось. Как правило, такое происходит из-за неправильно собранного пакета документов. Однако при повторном обращении практически всем удавалось оформить кредитование. Поэтому важно знать все тонкости подобной процедуры.
Особенности оформления займа в Сбербанке
Если речь идет о кредите для молодых семей, то в этом случае предусмотрен такой же пакет документов, как и для стандартного ипотечного кредитования. По большому счету отличие заключается только в объеме переплаты и первоначальном взносе.
Для того чтобы получить денежные средства на строительство или покупку жилья, молодожены должны:
- Заполнить анкету на получение займа и предоставить ее в отделение банка.
- Подождать несколько дней, пока финансовая организация не примет решение о предоставлении денежных средств.
- Предоставить в банк все документы на приобретаемую или строящуюся недвижимость.
- Подписать кредитный договор. Одновременно с этим клиенту банка открывается счет, на который будут перечислены денежные средства.
- Зарегистрировать право собственности. Для этого нужно обратиться в Росреестр или произвести электронную регистрацию через отделение банка.
- Застраховать объект недвижимости, подписать ипотечный договор или закладную.
Какие документы потребуются
Чтобы оформить кредит молодой семье на строительство или покупку жилплощади, требуется подготовить стандартный пакет документов:
- Заявление от супругов с указанием данных поручителей (если таковые имеются).
- Копии паспортов всех созаемщиков.
- Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая доход супругов (если есть поручитель, то подтвердить свою платежеспособность должен только он) и трудовые книжки.
- Документы, подтверждающие официальное заключение брака и наличие детей.
После рассмотрения заявления сотрудник банка может попросить предоставить дополнительные документы. Например, если речь идет о строящемся доме, то финансовая организация должна быть уверена в том, что все квартиры будут сданы в срок, и другие нюансы. Если супруги хотят использовать уже имеющееся жилье в счет кредитования, то необходимо подтвердить, что оба или один из супругов являются собственниками.
Альтернативные методы государственной поддержки молодых семей
Ипотечное кредитование является не единственным способом снизить переплату по займу. Например, сумма материнского капитала на 2018 год составляет 453 тыс. рублей. Вся она может быть направлена на частичную оплату ипотеки. Стоит отметить, что данная программа действует до 2020 года. Также на дополнительные денежные средства могут рассчитывать семьи с двумя и более детьми.
Также при рождении малыша предусмотрена разовая выплата в размере 15 тыс. рублей. Однако оформить такую «помощь» нужно не позднее 6 месяцев после появления ребенка на свет.
Также существует губернаторская субсидия. Она предоставляется семейным людям в возрасте до 30 лет, у которых есть один или больше детей. Объем выплаты зависит от региона, в котором проживают молодожены. Поэтому сумма может значительно отличаться.
Дополнительно можно попробовать оформить региональную выплату. Как правило, она представляет собой единовременное пособие. Точная сумма подобных выплат также зависит от региона проживания молодых супругов.
Кроме этого, стоит обратить внимание на программы под названием «Многодетная семья». В этом случае молодожены могут рассчитывать на помощь от государства при условии, что у них есть не менее трех детей, которым еще не исполнилось 18 лет. Подобная программа также включает в себя использование денежных средств для выплаты части взносов по ипотеке. Дополнительно молодожены могут быть освобождены от части налогов.