Как вернуть деньги от мошенников, переведенные им на карту: шаги и рекомендации

0
(0)

По данным ЦБ, число россиян, пострадавших от действий мошенников, растет. Что делать, если вы перевели деньги жуликам? В этой статье мы расскажем, какие шаги предпринять, чтобы попытаться вернуть свои средства.

Как происходит хищение денег с банковских карт

Согласно статистике ЦБ РФ, во втором квартале 2021 года с банковских карт россиян было похищено около 3 млрд рублей. Это на 40% больше, чем во втором квартале 2020 года.

Основными способами хищения денег с карт являются:

  • Через интернет с помощью фишинга или поддельных сайтов;
  • По телефону при помощи социальной инженерии;
  • При ошибочных переводах и неосознанном подключении автоплатежей.

Например, мошенники рассылают электронные письма от имени банков или интернет-магазинов с просьбой подтвердить личные данные, участвовать в акции или забрать выигрыш. Переходя по вложенным ссылкам, люди попадают на сайты-двойники и вводят там свои данные, которые потом используются для кражи денег.

Также распространены звонки якобы из банка с сообщениями о блокировке карты или о подозрительных списаниях. Под предлогом решения проблемы мошенники выманивают у людей коды доступа к счетам и совершают хищение.

Мошенники используют любые уловки, чтобы заполучить банковские данные людей. Нужно быть очень осторожными и никогда не сообщать посторонним лицам свои платежные реквизиты, пароли и коды.

Чтобы не стать жертвой аферистов, ни в коем случае не передавайте данные своих карт незнакомцам. Проверяйте адреса сайтов вручную перед вводом информации. При любых сомнительных звонках или сообщениях о блокировках карт сразу перезвоните в банк и уточните информацию.

Что делать, если вы перевели деньги мошенникам

Если вы все-таки попали в ловушку мошенников, важно предпринять следующие шаги:

  1. Немедленно заблокировать карту через мобильное приложение банка или позвонив на горячую линию;
  2. В течение суток подать заявление о случившемся в свой банк;
  3. Написать заявление в полицию с максимально подробным описанием ситуации;
  4. Если карта была застрахована, обратиться в страховую компанию.

На портале Госуслуг есть специальная памятка о том, какие действия предпринять гражданам в случае хищения денег с банковской карты.

Быстрота реакции крайне важна для минимизации ущерба и возврата средств. Чем дольше вы будете медлить с блокировкой карты и обращением в компетентные органы, тем меньше шансов поймать преступника и вернуть похищенные деньги.

Может ли банк сам вернуть переведенные средства

К сожалению, банк не может просто вернуть деньги, переведенные в пользу третьих лиц. Согласно законодательству, возврат перевода возможен только по инициативе получателя средств.

Читайте также:  Как вернуть деньги с "Яндекс.Деньги": пошаговая инструкция, рабочие способы, советы

Если вы совершили перевод добровольно, банк не имеет права списать эти деньги со счета получателя без его согласия. Это прямо запрещено п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Исключением являются случаи, когда доказан факт мошенничества. Тогда банк может предоставить информацию о получателе правоохранительным органам для расследования.

Сроки рассмотрения обращений о возврате средств

Согласно закону, банк должен рассмотреть обращение клиента о несанкционированном переводе в течение 60 дней. Именно столько отводится на внутреннее расследование.

Если банк примет положительное решение, то средства должны быть возвращены на карту также в течение 60 дней с момента обращения.

Что касается полиции, то на рассмотрение заявления о мошенничестве отводится до 30 дней для особо сложных дел.

Варианты судебного разбирательства

Если банк отказал в возврате средств, можно обратиться с иском в суд. Особенности процесса будут зависеть от конкретных обстоятельств дела.

Например, если вы лично совершили перевод, суд может не признать вас потерпевшим и отклонить иск. Но в случае кражи или неправомерного доступа к вашей карте вы сможете доказать факт мошенничества.

Даже если суд вынесет решение в вашу пользу, еще нужно будет взыскать деньги с преступника. А это возможно далеко не всегда.

Пейзаж туманного города утром с прохожими и машинами

Причины отказа в возврате средств

Существует ряд причин, по которым банк или суд могут отказать в возврате переведенных мошенникам денег:

  • Невозможность установить личность преступника;
  • Позднее обращение клиента в банк и правоохранительные органы;
  • Добровольный характер перевода со стороны клиента.

Также возврат осложняется, если мошенник находится в другом регионе или стране. И даже если его найдут, у него может не оказаться денег на возмещение ущерба.

Профилактика мошенничества с банковскими картами

Чтобы не стать жертвой мошенников, ЦБ РФ рекомендует:

  • Никому не сообщать реквизиты своих карт;
  • Использовать одноразовые пароли и биометрическую аутентификацию;
  • Устанавливать антивирусы и следить за подозрительной активностью.

Также важно соблюдать осторожность при покупках в интернете, участии в акциях и розыгрышах. И конечно, немедленно обращаться в банк при любых сомнительных ситуациях.

Следуя этим несложным правилам, можно существенно снизить риски хищения денег с банковской карты.

Возможности современных технологий в борьбе с мошенничеством

Для повышения безопасности банковских операций активно применяются новейшие технологические разработки.

Например, использование искусственного интеллекта позволяет быстрее выявлять подозрительные транзакции на основе обучения на больших данных.

Читайте также:  Когда выгоднее брать отпуск по деньгам, сезону и комфорту?

Также перспективно применение блокчейна, который делает движение средств полностью прозрачным и необратимым.

Мошеннический сайт для ввода банковской информации

Зарубежный опыт борьбы с мошенничеством в финансовой сфере

В других странах также активно ведется работа по снижению рисков мошенничества.

Например, в США и странах ЕС развиты системы страхования вкладов, компенсирующие определенную сумму средств в случае их хищения.

Кроме того, в ряде государств введена уголовная ответственность за использование вредоносных программ и устройств для хищения денег.

Меры защиты от мошенников для физических лиц

Для минимизации рисков кражи средств рядовым гражданам также стоит предпринять меры:

  • Установить на телефон антивирус и систему защиты от вредоносных программ;
  • Проверять ссылки в письмах и сообщениях перед переходом по ним;
  • Не устанавливать приложения и программы из непроверенных источников.

Повышение финансовой грамотности

Одним из ключевых направлений является повышение уровня финансовой грамотности населения.

Необходимо разъяснять людям основные способы мошенничества и учить элементарным мерам осторожности при совершении банковских операций и платежей в интернете.

Развитие систем страхования банковских рисков

Одним из эффективных инструментов защиты средств клиентов является страхование банковских рисков.

В России уже действует система страхования вкладов, гарантирующая возврат определенной суммы при банкротстве банка. Однако пока отсутствует аналогичная система для компенсации средств, похищенных мошенниками.

Развитие такого страхования существенно повысит защищенность рядовых граждан и позволит эффективнее противодействовать киберпреступности.

Внедрение двухфакторной аутентификации

Еще одна перспективная технология — двухфакторная аутентификация при входе в личный кабинет и подтверждении платежей.

Это означает, что помимо логина и пароля для доступа к счету потребуется дополнительное подтверждение, например одноразовый пароль или отпечаток пальца.

Такая система существенно затруднит хищение денег даже при краже логина и пароля.

Повышение квалификации сотрудников банков

Банкам следует уделять повышенное внимание обучению персонала в сфере противодействия мошенничеству и обеспечения безопасности.

Сотрудники должны уметь распознавать сомнительные операции, правильно реагировать на жалобы клиентов и оперативно блокировать хищение средств.

Внедрение технологий искусственного интеллекта

Перспективным направлением является использование технологий искусственного интеллекта, способных анализировать транзакции в режиме реального времени и выявлять признаки мошенничества.

Применение нейросетей позволит значительно увеличить скорость реагирования на подозрительную активность и предотвратить хищения.

Совершенствование механизмов взаимодействия банков и правоохранительных органов

Для эффективной борьбы с мошенничеством необходимо наладить тесное сотрудничество между банками и полицией.

Следует разработать четкие регламенты обмена информацией, проведения совместных расследований и оперативного реагирования на инциденты.

Читайте также:  Как экономить на продуктах питания без вреда для здоровья: способы и примерное меню на неделю

Это позволит быстрее выявлять и блокировать преступные схемы, а также находить и преследовать злоумышленников.

Проведение информационно-разъяснительной работы с населением

Банкам и государственным органам необходимо активнее проводить разъяснительную работу о способах мошенничества и мерах безопасности.

Это поможет повысить бдительность граждан и снизить риск того, что они добровольно передадут деньги аферистам.

Внесение изменений в законодательство

Для усиления защиты граждан целесообразно внести ряд поправок в законодательство.

В частности, расширить возможности банков по блокировке подозрительных транзакций, ужесточить наказания за финансовые преступления, упростить процедуры возврата похищенных средств.

Создание единой государственной системы мониторинга финансовых операций

Могла бы повысить эффективность борьбы с мошенничеством организация централизованной государственной системы анализа финансовых транзакций в режиме реального времени.

Это позволит выявлять сомнительные операции и блокировать переводы до их завершения, не дожидаясь заявлений пострадавших.

Создание международной базы данных заблокированных платежных реквизитов

Целесообразно наладить обмен информацией между банками разных стран о заблокированных из-за мошенничества счетах и платежных картах.

Это позволит не допустить использование скомпрометированных реквизитов за пределами одного государства.

Разработка специальных образовательных программ

Для повышения финансовой грамотности населения целесообразно разработать специальные образовательные курсы и тренинги.

Они должны в доступной форме объяснять различные виды финансовых рисков и способы защиты от мошенничества.

Привлечение ИТ-специалистов к тестированию систем защиты

Для выявления уязвимостей банковского ПО имеет смысл привлекать этичных хакеров и других ИТ-экспертов.

Это поможет своевременно находить и устранять лазейки до того, как ими начнут пользоваться злоумышленники.

Стимулирование разработки инновационных решений в сфере кибербезопасности

Государству следует стимулировать разработку стартапами и технологическими компаниями новых решений для противодействия кибермошенничеству.

Это могут быть как технические средства, так и методики обучения и повышения осведомленности пользователей.

Создание межведомственной рабочей группы по противодействию мошенничеству

Было бы эффективно сформировать рабочую группу с участием представителей банков, правоохранительных органов, ИТ-компаний для выработки системных решений по борьбе с мошенничеством.

Это позволит консолидировать усилия всех заинтересованных сторон.

Повышение цифровой грамотности социально уязвимых групп населения

Особое внимание в информировании о киберугрозах следует уделить пожилым людям, малообеспеченным и неопытным пользователям цифровых услуг.

Именно они чаще всего становятся жертвами мошенников из-за цифровой неграмотности.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 0 / 5. Количество оценок: 0

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.