При оформлении ипотечного кредитования одним из главных условий практически любого банка является оформление страхования здоровья и жизни человека. Если клиент банка отказывается подготовить данную бумагу, то процентная ставка годовых может быть значительно увеличена. Поэтому намного выгодней пойти на условия банка. Однако отсюда возникает вопрос: «Где дешевле комплексное ипотечное страхование?». Является ли это обязательным условием? К какой компании лучше обратиться?
Обязательно ли оформлять страховку здоровья
Прежде чем оформлять кредитные обязательства с банком, будет полезно узнать, какие вещи необходимо делать, а от каких процедур можно отказаться на законных основаниях. Например, не обязательно оформлять полис, который будет гарантировать, что в процессе болезненного состояния заемщика он не сможет выплачивать кредит.
Также стоит учитывать, что ни одна кредитная организация не имеет никакого законного права навязывать подобную услугу. Соответственно, любой заемщик вправе:
- отказаться от оформления страховки;
- согласиться с этими условиями;
- заключить соответствующий договор, но расторгнуть его в одностороннем порядке сразу после того, как он получит кредит.
Последний вариант не является аферой, так как это законные действия со стороны гражданина, который хочет получить заем.
Однако нужно понимать, что без страховки в случае невыплаты кредита все судебные издержки будут предъявляться только самому заемщику. Этого можно избежать. Если же страховка будет оформлена, то финансовые претензии будут предъявляться и к страховщику, и к заемщику. Поэтому это помогает обезопасить себя от лишних финансовых издержек в случае экстренной ситуации.
Исходя из этого, рекомендуется выбрать, где дешевле ипотечное страхование и какие условия предлагает СК.
Как оформить страховку?
В оформлении этого документа нет ничего сложного. Как правило, представители компании самостоятельно готовят все документы для банка. Поэтому заемщику остается только выбрать где дешевле комплексное ипотечное страхование и привезти туда нужные бумаги.
Для того чтобы заключить сделку со страховой компании, достаточно предоставить паспорт, документы, подтверждающие владение недвижимостью, и кадастровую выписку. Также потребуются некоторые медицинские справки. Чаще всего страховые компании требуют документы из наркологических и психиатрических диспансеров. Кроме этого представитель СК может потребовать дополнительные документы по своему усмотрению.
13-й страховой платеж
При оформлении любых страховых обязательств нужно обязательно учитывать срок, на протяжении которого будет действовать соглашения. Соответственно, согласно стандартным условиям, предполагается завершение страховых обязательств между компанией и заемщиков через год после подписания договора. На протяжении этих 12 месяцев, если клиент банка посчитает нужным, он может заключить новое соглашение или продлить уже действующий контракт.
При этом неважно, где дешевле ипотечное страхование жизни, условия будут одинаковыми.
Стоит учитывать, что через год договор страхования необходимо переоформить или продлить еще на 365 дней. Однако в любом случае услугу придется оплатить повторно.
Наступления страхового случая
В любом случае рекомендуется избегать ситуаций, которые могут подходить под данное определение. Если же это все-таки произошло, то лучше как можно быстрее обратиться к страховому агенту и сообщить ему о произошедшем инциденте. Это поможет избежать значительного роста комиссии или задолженности по средствам, взятым у банка.
Если произошел страховой случай, то все расходы, связанные с ипотечным кредитованием на себя берет страховая компания.
Кроме этого, специалисты рекомендуют информировать банк в случае возникновения подобных ситуаций. Дело в том, что в банковских базах не отображается данная информация. Очень важно, чтобы страховой случай был документально подтвержден. Например, если речь идет о нетрудоспособности гражданина по состоянию его здоровья, то данный факт необходимо обязательно подтвердит соответствующей справкой из медицинского учреждения.
На какие нюансы стоит обратить внимание?
Решая, где дешевле оформить ипотечное страхование жизни и здоровья, стоит учитывать, что в процессе оформления этих документов каждый заемщик может самостоятельно решать, на какую именно сумму он хочет застраховаться, а также те иметь в виду те случаи, в которых он планирует использовать данный сертификат. Однако есть общие положения, которые действуют во всех страховых компаниях.
К ним можно отнести то, что любые договоры заключаются на год и могут быть только либо продлены, либо заключены повторно. При этом каждая из сторон имеет право самостоятельно расторгнуть подписанный контракт и потребовать возмещения части денег.
Для чего нужно страховать жизнь?
Как уже было сказано ранее, страхование не является обязательным условием, которому должны следовать абсолютно все заемщики, желающие получить ипотечный кредит. Однако, если потенциальный клиент банка отказываются страховать свою жизнь, то, скорее всего, ставка по кредиту заметно возрастет. Это также является абсолютно законным действием.
Как правило, ставка вырастает и на 1 процент. Поэтому если произвести все расчеты, то становится очевидно, что намного выгоднее застраховать свою жизнь, чем отказываться от этой услуги и переплачивать лишние проценты ежегодно. Лучше переплатить вначале и обезопасить свои финансы.
Поэтому стоит отбросить все сомнения и поискать, где дешевле оформить ипотечное страхование. Эта процедура не потребует много времени.
Какие проблемы может решить страхование жизни?
При заключении ипотечного кредитования клиентам обычно предоставляется довольно долгий срок на выплату взятых денежных средств. Иногда в таких ситуациях за это время клиент может погибнуть. Также к страховым случаям относится утрата трудоспособности, которая повлекла за собой инвалидность I или II группы.
В этом случае застрахованный человек никаких выплат не получает. Вся сумма его страховки переходит в счет погашения кредитных обязательств. Это звучит невыгодно, однако стоит посмотреть на вопрос с другой стороны.
Благодаря такому страхованию можно решить ряд проблем. Например, в случае смерти клиента его наследникам не придется выплачивать оставшуюся сумму по взятому их родственником займу. Если человек потерял трудоспособность и получил статус инвалида, то частичное или полное погашение ипотечного кредитования осуществляется за счет СК.
Сколько стоит страхование?
Разумеется, каждый хочет найти, где дешевле ипотечное страхование жизни и здоровья. Исходя из этого, стоит рассмотреть три варианта оформления данной сделки:
- на недвижимость;
- на здоровье и жизнь;
- на собственные права или титул.
Если речь идет о подаче заявки на ипотеку, то в этом случае стоимость получения страхового сертификата на недвижимость будет равна 0,09-0,77% от общей суммы получаемого кредита. Если страхуется жилой дом, то предварительно производится.
Страхование жизни и здоровья человека обойдется порядка 0,1-5% от суммы предполагаемого займа.
Такой разброс процентов зависит от множества факторов. В первую очередь оценивается возраст заемщика, наличие у него хронических заболеваний. Также учитывается, где человек работает. Если заемщик увлекается экстремальными видами спорта или предпочитает опасные увлечения, то стоимость страхового сертификата возрастает. Список рисков довольно обширен. Однако скрывать от страхового агента важную информацию не стоит, так как все факты все равно будут обнаружены.
Пришло время изучить перечень лучших СК согласно отзывам, где ипотечное страхование дешевле.
«Сбербанк страхование»
В этом случае страхование возможно для имущества, стоимость которого не превышает 15 млн рублей. Стоимость полиса составляет 0,25% от остаточной стоимости по задолженности. Соответственно с каждым годом цена сертификата будет понижаться.
Для того чтобы застраховать жизнь и здоровье, придется оплатить чуть больше. Однако многие клиенты, которые искали, где дешевле ипотечное страхование, для Сбербанка оставили противоречивые отзывы. С одной стороны, ставки довольно выгодные, а с другой – банк буквально навязывает данную услугу.
«ВТБ страхование»
Данная компания предлагает комплексное страхование, которое включает сразу три формы сделки. При этом договор заключается между заемщиком и СК на весь период кредитования. Однако ежегодное продление сертификата остается обязательным.
Если говорить о том, где дешевле ипотечное страхование, то в «ВТБ» можно получить полис по стоимости равной 1% от общей суммы банковского займа. После этого процент меняется в меньшую сторону в зависимости от остаточной задолженности по кредиту.
«РЕСО»
Данная компания является партнером сразу нескольких банков, для клиентов которых предусмотрены особенные условия. Если человек желает взять заем в Сбербанке, то страхование жизни и здоровья обойдется в 1% от суммы кредита. Для того, что защитить недвижимость необходимо заплатить 0,18%.
Кроме этого, есть особые условия для клиентов банков «ВТБ», «Абсолют» и «Райффайзен» комплексное страхование обойдется в 1%. Для получения полиса на имущество потребуется всего 0,1%.
Исходя из этого, если говорить о том, где дешевле страхование ипотечного кредита, то «РЕСО» является одним из лучших вариантов.
Росгосстрах
В этой компании, в первую очередь, учитывается пол заемщика. Например, для женщин, которые являются клиентами Сбербанка, стоимость страхования здоровья составит 0,3%. Представителям сильной половины человечества придется заплатить в два раза больше – 0,6%. Залоговое имущество страхуется по одинаковой ставке для обоих полов – под 0,2%.
Если заемщик является клиентом другого банка, то стоимость сертификата будет немного отличаться. Например, здоровье мужчин в том случае оценивается в 0,56%. Женщины смогут оплатить всего 0,28%. Чтобы застраховать недвижимость нужно будет отдать 0,17%.
Исходя из этого, если рассматривать, где дешевле страхование ипотечного кредита, становится очевидно, что в Росгорстрахе выгоднее страховаться клиентам всех банков, кроме Сбербанка.
На что обратить внимание?
Перед тем как оформить страхование, необходимо уточнить несколько нюансов. А в первую очередь стоит еще раз повторить, что навязывание услуг страховых компаний не является законным действием со стороны СК или кредитной организации. Банк имеет право только лишь повысить процентную ставку в случае отказа клиента предоставить ему страховой полис. Во всех других ситуациях отказано в обслуживании ему не может быть.
Также, выбирая, где дешевле страхование ипотечной квартиры, стоит учитывать, что многие страховые компании находится довольно далеко. На первый взгляд может показаться незначительной взаимосвязь между месторасположением страховой компании самого банка. Однако нужно учитывать, что данное расстояние будет отвечать за повышение или понижение тарифной ставки. Дело в том, что деньги и прочие документы пересылаются транспортными средствами, соответственно, будет учитываться расходов на бензин и обслуживание на водителя.
Тем не менее, даже если вы нашли место, где дешевле ипотечное страхование, стоит учесть, что через год владелец страховки имеет право сменить свой тариф и перезаключить договор по новой. Он не обязан придерживаться одних и тех же условий на протяжении всего срока выплат по займам. В этом случае компания также не имеет права навязывать те или иные тарифы.
Очень часто представители страховых компаний, объясняя, где дешевле ипотечное страхование, предлагают оформить полис на случай несчастного случая. Однако нужно понимать, что данная услуга нужна только банку, клиентам в этом случае никакой выгоды нет. Поэтому нет никакого смысла оформлять страхование от несчастного случая.
Чтобы быть уверенным в той организации, в которую гражданин обратился, ему рекомендуется проверить размер уставного капитала компании. Данная сумма должна составлять более 300 тыс. рублей. Это будет гарантировать то, что в случае тех или иных событий клиенты компании обязательно получат свои деньги. Всю эту информацию можно уточнить из официальных источников. Также стоит узнать, не была ли отозвана у выбранной организации лицензия на осуществление данной деятельности.
Кроме этого, СК обязана предоставить клиентам свою лицензию. Если по тем или иным причинам представители страховой компании отказываются это делать, но это может свидетельствовать о том, что сотрудничать с данной сомнительной конторой не стоит. Также будет полезно уточнить последней операции, которые проводились в компании. Благодаря этому можно будет выяснить, происходило ли снижение выплат для плательщиков.
Также стоит внимательно изучить предлагаемый договор. Хоть этот документ и не является подтверждением займа, есть риск столкнуться с мошенниками. Поэтому в случае возникновения вопросов по тем или иным пунктам контракта, стоит обязательно уточнить все сомнительные моменты.
Сегодня страховщики применяют так называемую агрессивную рекламу. Но нужно понимать, что любая разновидность страховки (даже туристической) не является обязательной для заключения сделки. Поэтому клиент имеет полное право решать самостоятельно, хочет ли получить такой сертификат или нет. Возможно, он предпочтет переплатить по кредиту.