Страхование по кредиту в ВТБ — обязательная процедура или нет? Как отказаться от ненужной страховки и вернуть деньги? В этой статье мы разберем все способы возврата страховки ВТБ. Узнаете, какие документы нужны, куда обращаться, сколько получить назад при досрочном погашении ссуды. Получите пошаговую инструкцию по возврату страховки в ВТБ банке.
Нужна ли страховка по кредиту ВТБ?
При оформлении кредита в ВТБ банк предлагает клиенту оформить страховой полис в дополнение к договору. Это может быть страхование жизни и здоровья заемщика или страхование имущества, например автомобиля при автокредите. Многие клиенты считают такую страховку обязательной процедурой для получения кредита, однако на самом деле это не так.
Согласно закону о защите прав потребителей, банк не имеет права обуславливать выдачу кредита обязательным оформлением каких-либо дополнительных платных услуг, в том числе страхования. Поэтому юридически клиент может отказаться от предложенного страхования без риска получить отказ в кредите.
Однако на практике многие банки оказывают давление на клиента, убеждая его, что страховка необходима. Иногда даже угрожают отказом в случае отказа от страховки. В таком случае можно потребовать письменный отказ в кредите по этой причине, чтобы иметь доказательства незаконных действий банка.
Часто банки предлагают более выгодные условия по кредиту при оформлении страховки. Например, снижают процентную ставку. В этом случае нужно внимательно сравнить два варианта и выбрать более выгодный для себя.
Возврат страховки при потребительском кредите ВТБ
Если вы все же оформили предложенную банком ВТБ страховку, но передумали и хотите вернуть деньги, это возможно сделать следующими способами:
- В период «охлаждения» — первые 14 дней после оформления страховки. В этот срок можно написать заявление в страховую компанию с просьбой расторгнуть договор. При этом вернут часть оплаченной суммы за вычетом использованного периода.
- При досрочном погашении кредита. После того, как кредит выплачен полностью, отпадает необходимость в страховании рисков невыплаты. Поэтому можно написать заявление о расторжении страховки и вернуть часть средств.
- После полного погашения кредита. Хотя кредит уже выплачен, страховка может действовать еще некоторое время согласно договору. В этом случае тоже есть возможность вернуть часть суммы, доказав отсутствие страхового риска.
Вот пример заявления на возврат страховки в ВТБ при потребительском кредите:
Генеральному директору
ООО «ВТБ Страхование» Иванову И.И. от Петрова Петра Петровича ЗАЯВЛЕНИЕ о возврате уплаченной страховой премии
Далее указываются паспортные данные, сумма и номер кредитного договора в ВТБ, номер и дата заключения договора страхования. Объясняется причина возврата страховки, например досрочное погашение кредита. В конце указывается просьба расторгнуть договор страхования и вернуть часть уплаченной страховой премии на банковский счет.
Документы для возврата страховки ВТБ
Чтобы вернуть деньги за страховку в ВТБ, потребуются следующие документы:
- Заявление о возврате страховки
- Копия паспорта
- Копия кредитного договора с ВТБ
- Копия договора со страховой компанией
- Документы, подтверждающие досрочное погашение кредита: выписка со счета, справка из банка
Копии документов должны быть заверены нотариусом или сотрудником банка. Можно приложить оригиналы, тогда заверения не потребуется. Документы лучше подавать лично в офис страховой компании или банка, чтобы зафиксировать факт подачи.
Куда обращаться за возвратом страховки в ВТБ?
С заявлением о возврате средств за страховку в ВТБ можно обратиться:
- В офис банка ВТБ, где оформлялся кредит. Здесь помогут оформить все необходимые документы.
- В офис страховой компании, с которой был заключен договор страхования. Например, ВТБ Страхование.
- Отправить документы по почте в страховую компанию заказным письмом с уведомлением. Это удобно, если нет возможности приехать лично.
Лучше всего обращаться сразу и в банк ВТБ, и в страховую компанию, чтобы ускорить процесс рассмотрения заявления.
Сроки возврата страховки ВТБ банком
Сроки возврата денег за страховку в ВТБ зависят от основания для возврата:
- В период «охлаждения» — до 14 дней со дня подачи заявления
- При досрочном погашении — до 30 дней
- После окончания действия кредитного договора — до 60 дней
Чтобы ускорить процесс, можно лично приехать в офис страховой компании через неделю после подачи заявления. Узнать в какой стадии находится рассмотрение документов и напомнить о себе.
Можно ли вернуть страховку по автокредиту ВТБ?
При оформлении автокредита в ВТБ банк также предлагает оформить полис КАСКО на приобретаемый автомобиль. Как и страхование жизни и здоровья, это не является обязательным условием. Поэтому если клиент передумал, он может вернуть часть оплаченной суммы по полису КАСКО.
Однако есть одна особенность. При отказе от КАСКО банк обычно повышает процентную ставку по кредиту. Поэтому придется переоформлять кредитный договор. А значит заново собирать документы, подписывать бумаги, ждать одобрения. Это может занять довольно много времени.
Поэтому нужно заранее узнать в банке, как изменится ставка без страховки КАСКО и решить, выгодно ли это в конкретном случае. Иногда проще оставить страховку до конца действия автокредита.
Возврат страховки по ипотеке ВТБ
При ипотечном кредите в ВТБ также предлагается оформить страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения. Это программа «Недвижимость без рисков». Отказ от нее влечет повышение процентной ставки.
Кроме того, оформляется личное страхование заемщика на случай смерти или потери трудоспособности. По нему теоретически можно вернуть часть средств в случае досрочного погашения ипотеки. Однако на практике банки часто отказывают, ссылаясь на условия договора.
Поэтому при ипотеке шансы вернуть деньги за страховку невелики. Нужно быть готовым к отказам со стороны ВТБ и страховых компаний. В этом случае придется доказывать свою правоту в суде.
Вернуть ли страховку по кредитной карте ВТБ?
Многие кредитные карты ВТБ также предусматривают оформление страховки на случай потери работы, временной нетрудоспособности или смерти. Условия возврата зависят от конкретной программы кредитки.
Например, по программе «Халва» при отказе от страховки банк повышает лимит кредитования. А вот по карте «Легкий кредит» возможен возврат части страховки при досрочном закрытии.
В любом случае нужно изучить условия страхования в договоре по кредитке ВТБ. И заранее узнать в банке, как отказ от страховки повлияет на лимит и проценты.
Возврат страховки через суд с ВТБ
Если банк ВТБ и страховая компания отказывают в возврате средств за страховку, можно попытаться вернуть деньги через суд. Для этого потребуется составить исковое заявление.
В нем следует сослаться на закон о защите прав потребителей и доказать отсутствие страхового интереса после погашения кредита. К заявлению приложить копии договоров, платежные документы.
Однако есть риск получить отказ, если суд не усмотрит в действиях банка нарушений. Кроме того, процесс может Поэтому стоит заранее оценить перспективы иска и реальные шансы на успех.
Налог на возврат страховки ВТБ
Многих интересует вопрос: нужно ли платить налог при возврате средств за страховку в ВТБ? Ответ таков:
- Если возвращается страховка по КАСКО — налог не платится.
- При возврате страховки жизни и здоровья удерживается НДФЛ 13%.
То есть банк или страховая компания автоматически удержит подоходный налог из возвращаемой вам суммы. Частично избежать этого можно, если оформить возврат на супруга или другого члена семьи, у кого есть налоговый вычет.
Альтернативы возврату страховки ВТБ
Если по каким-то причинам затруднительно вернуть деньги за ненужную страховку ВТБ, можно рассмотреть такие варианты:
- Продать полис страхования другому лицу. Это возможно, если договор допускает смену страхователя.
- Переуступить право требования выплаты третьим лицам. Например, отдать полис родственникам.
- Изменить выгодоприобретателя на страховом полисе. Тогда при наступлении страхового случая выплата пойдет другому человеку.
Эти способы помогут извлечь хоть какую-то выгоду из ненужной страховки, раз уж вернуть деньги не удалось.
Частые вопросы по возврату страховки ВТБ
Рассмотрим наиболее часто задаваемые вопросы клиентов по поводу возврата страховки в ВТБ:
Можно ли вернуть страховку, если прошло больше 14 дней после покупки полиса?
Да, можно. 14 дней — это срок для возврата по правилам «периода охлаждения». Но даже после него у вас есть право вернуть часть средств при досрочном погашении кредита или после полного его закрытия.
Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?
Потребуйте мотивированный отказ в письменном виде. При отсутствии законных оснований для отказа можно обжаловать действия банка в суде.
Какая сумма возвращается при досрочном погашении кредита в ВТБ?
Возвращается часть оплаченной страховой премии за вычетом периода фактического использования услуги по договору.
Нужно ли платить налог при возврате страховки по кредиту?
При возврате страховки КАСКО налог не взимается. При возврате страховки жизни удерживается НДФЛ 13%.
Можно ли вернуть часть средств, если страховой случай так и не наступил?
Да, после закрытия кредита вы имеете право вернуть часть страховки, даже если страховые события не произошли, так как отпала необходимость в страховании.
Полезные советы по возврату страховки в ВТБ
Чтобы успешно вернуть деньги за ненужную страховку в ВТБ, рекомендуем придерживаться следующих советов:
- Изучите договоры страхования на предмет возможности возврата средств.
- Соберите все необходимые документы заранее.
- Оформите копии и заверения в банке ВТБ бесплатно.
- Подавайте документы в банк и страховую лично, чтобы зафиксировать факт.
- Не пропускайте установленные сроки подачи заявления.
Следуя этим простым рекомендациям, вы сэкономите время и силы и добьетесь максимально возможного возврата средств по ненужной страховке в ВТБ.
Ошибки при возврате страховки в ВТБ
Чтобы избежать распространенных ошибок, важно знать о таких моментах:
- Не пропускайте срок подачи заявления о возврате
- Не отправляйте документы обычной почтой без уведомления
- Не забывайте взять расписку при подаче заявления
- Не ожидайте возврата всей суммы целиком
- Не давайте банку отказать вам без объяснения причин
Учитывая эти нюансы, вы сможете избежать типичных ошибок и быстрее получить свои деньги обратно от ВТБ.
Пошаговая инструкция возврата страховки в ВТБ
Итак, краткая пошаговая инструкция по возврату страховки в ВТБ выглядит так:
- Изучите условия договоров на предмет возможности возврата
- Подготовьте необходимый пакет документов
- Напишите заявление на возврат средств
- Подайте документы в банк и страховую компанию
- Дождитесь истечения срока рассмотрения заявления
- Получите часть средств на счет
Следуя этой инструкции и рекомендациям в статье, вы сможете успешно вернуть часть денег за ненужную страховку в ВТБ.
Варианты действий при отказе в возврате страховки ВТБ
Если, несмотря на все усилия, банк ВТБ отказал вам в возврате средств за страховку, есть несколько вариантов дальнейших действий:
Написать претензию
Составьте претензию в письменном виде с требованием возврата страховки, указав все нормы закона, на которые вы опираетесь. Отправьте заказным письмом с уведомлением и требуйте письменного ответа.
Обратиться в Банк России
Вы можете направить жалобу в ЦБ РФ на неправомерные действия ВТБ по вашему вопросу. Регулятор обязан рассмотреть обращение.
Подать иск в суд
Если другие способы не помогли, придется отстаивать свою позицию в суде. Обязательно проконсультируйтесь с юристом о шансах на успех.
Обратиться в прессу или соцсети
Можно попытаться привлечь внимание общественности и СМИ к вашей ситуации. Но это скорее мера морального давления, чем юридического.
Сменить банк
В крайнем случае — просто закрыть все счета и вклады в ВТБ, поменяв банк. Хоть как-то наказать финансовое учреждение за негативный опыт.
Претензионная работа с ВТБ по возврату страховки
Если банк отказывается возвращать деньги за страховку добровольно, придется вести претензионную работу:
- Направить официальную претензию в ВТБ
- Отправить запросы в банк и страховую компанию
- Потребовать разъяснения причин отказа
- Собрать дополнительные доказательства
- Подать жалобу в Банк России при нарушении закона ВТБ
Такая последовательная работа часто помогает изменить позицию банка и все же добиться возврата части средств по страховке.
Перспективы возврата страховки через суд
Оценивая перспективы судебного взыскания страховки с ВТБ, учтите:
- Наличие доказательств нарушения банком закона
- Соответствие требований нормам ГК РФ
- Соблюдение досудебного порядка урегулирования спора
- Позицию судов по аналогичным делам
Обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом перед подачей иска, чтобы реально оценить шансы на успех.
Мировое соглашение с ВТБ по возврату страховки
Рассмотрите возможность заключения мирового соглашения с ВТБ во внесудебном порядке:
- Экономия времени и средств vs риск судебного процесса
- Возможность полюбовного урегулирования спора
- Шанс договориться о частичном возврате страховки
Но будьте осторожны, чтобы соглашение не ущемляло ваши права. Проконсультируйтесь с юристом о выгоде такого варианта.